Accueil Provence 7

Banques Privées en Provence

La Provence est un territoire majeur (histoire et importance) pour les banques privées.
Faire l’histoire ou l’analyse des Banques privées est extrêmement difficile et délicat :
- Les sources d’informations sont très peu nombreuses ; les organismes financiers savent tout de leur marché mais les marchés savent très peu de ces banques.
- Les changements ne sont pas toujours rendus visibles.

Définition de la banque privée

Définition fournie par le livre de finance Vernimmen et Vernimmen.net

Banque qui se spécialise dans la gestion de fortune ou de patrimoine de clients fortunés à qui des produits et des services spécifiques sont proposés :
- déclaration d’impôt, accès à des hedge funds ou fonds de private equity, conseils patrimoniaux, conseils pour l’achat d’œuvre d’art, architecture du patrimoine personnel, organisation des successions …
- Selon les banques, le minimum d’actifs financiers liquides détenus permettant d’obtenir des services de banque privée sont compris entre 250 000 et 1 000 000 €…
Equivalent français du Private Banking des Anglais, la banque privée est fortement internationalisée.
La Provence e a des pôles très puissants au premier rang desquels la Principauté de Monaco qui est aussi l’un des fleurons mondiaux en la matière et Marseille.

Gestion privée et Gestion de Fortune

La notion de banque privée peut être affinée suivant 2 critères :
- Le montant des sommes confiées à la banque par le client.
  - La gestion dite patrimoniale s’applique à des sommes entre 150 K€ et 1M€.
  - La gestion privée concerne des montants de 1M€ à 5 M€.
  - La gestion de fortune est au-delà de 5 M€.
La nature des services proposés par le banquier.
- La gestion patrimoniale et privée s’applique à des services tels que la gestion des fonds de commerce, la gestion sous mandat, la gestion conseillée…
- La gestion de fortune concerne des investissements tels que l’immobilier de luxe, les voitures, les vignobles, les objets d’art, les objets de collection..
- Le Family Office est en soi un champ spécifique puisque le banquier devient pratiquement l’interlocuteur unique de son client. Il se rapproche du rôle du notaire et le conseille pour ses successions, ses relations, ses questions familiales, ses vacances…

L’erreur des historiens de la Finance

L’histoire des banques, celle du crédit et de la monnaie, tout au moins d’une certaine monnaie, permet de comprendre les faits économiques du passé et leur donner des explications valables.
L’histoire du crédit peut s’étudier du point de vue du donneur de crédit et du point de vue du bénéficiaire. Il est étonnant de constater que l’histoire de l’industrie et du commerce fait peu allusion aux banques qui ont pour mission de faciliter les opérations. L’histoire a été écrite pour les banquiers en décrivant leur marchés…
En, quelque sorte, ‘histoire du crédit n’a été envisagée que du côté des banques…

Repères sur l’histoire des banques et de la finance

Les banquiers sans banques de l’Antiquité et du Moyen-Âge

Antiquité grecque. Les Trapézites ou changeurs reçoivent des dépôts et jouent.
1250. En Italie, l’Arte del Cambio à Florence préfigure la banque moderne.
Moyen-Âge. Le prêt à intérêt étant condamné par l’Eglise, une petite communauté de financiers syriaques et juive se livre aux opérations de prêts, de placement des émissions de monnaies frappées, de spéculation sur les cours entre l’or et l’argent et surtout à la fonction de change stimulée par la prolifération de monnaies locales.

Premières banques italiennes

12e s. Les banquiers lombards, à l’origine des marchands de céréales, sont à l’origine de deux innovations majeures qui permettent aux marchands de se déplacer et de commercer sans prendre le risque de déplacer des sommes importantes.
- Le compte à vue.
- La lettre de crédit.
- C’est aussi à cette époque que se met en place la comptabilité en partie double.
13e s. Les marchands lombards , organisés en guilde depuis le 12e s. deviennent véritablement des banquiers au moment des Croisades.
1307. La famille Pisdoe est le banquier des Capétiens depuis un siècle. Elle est chargée de la liquidation des biens des Templiers.
14e – 15e s. Les premières banques florentines (Médicis) et allemandes (Fugger) apparaissent sous forme familiale.
15e s. Le mot « banque » apparaît en France.
1640. Création par Richelieu du Louis d’Or, l’un des premiers placements refuges.
1673. Création de la Caisse des Emprunts par Colbert.
1790. Création en France de l‘Assignat, gagé sur les biens nationaux.

Transition du 18e s. et nouveau système au 19e s.

18e s. La période est marquée par des faillites retentissantes (système Law) et des banqueroutes. Des banquiers marchands commencent à se distinguer des banquiers locaux, spécialistes de l’escompte et du prêt.
1800. Création de la Banque de France.
1816. Création de la Caisse des Dépôts. La banque doit rétablir la confiance dans les finances publiques fortement secouées par la tourmente du Premier Empire.
1825. Création de la Banque Martin Frères, à Marseille.
1835. Les Caisses d’Epargne sont reconnues comme établissements privés d’utilité publique.
19e s. Nouvelles dynasties familiales souvent juives et protestantes : Rothschild, Lazard, Stern.…
19e s. Avec le développement des bourses, les banques découvrent la levée de capitaux en Bourse.
19e s. Développement de l’escompte.
19e s. Mise en place de grandes banques françaises.
19e s. Création de banques en Provence, à Marseille en particulier.
- L’industrialisation de l’Europe nécessite des négociants banquiers, des règlements annuels de compensation et des métaux précieux, un accroissement de l’escompte…
1859. Création du Crédit Industriel et Commercial (C.I.C.).
1863. Création du Crédit Lyonnais.
1864. Création de la Société Générale.
1865. Création de la Société Marseillaise de Crédit Industriel et Commercial et de Dépôts (future SMC).

Le 20 e s. entre crises et relances

1907. Crise bancaire.
1914-18. Guerre mondiale.
1929. Crise financière grave. Plus de 10.000 banques américaines en faillite… Plusieurs centaines en France.
1929. Création de la Banque Maurel, à Marseille.
1931. Fondation de la Banque Nationale pour le Commerce et l’Industrie (BNCI).
1939-45. Guerre mondiale.
Après 1945. Séparation des types d’établissements bancaires et financiers, encadrement strict du crédit… Généralisation du compte chèque accéléré par la loi obligeant le versement des salaires dans des coptes bancaires.
1959. Suez crée la Banque de la Compagnie Financière de Suez.
1964. Fusion des deux banques marseillaises Banque Martin et Banque Maurel qui deviennent la Banque Martin Maurel.
1966. Création de la BNP par la fusion de la BNCI et du CNEP.
v. 1970. Développement de la carte de crédit.
1981. François Mitterand nationalise le CCF, la Société Générale, Suez et Paribas…
Années 1980. Vaste dérégularisation mondiale, boom des crédits à la consommation, suppression de la distinction banques de dépôts et banques d’affaires, spéculation, internationalisation accélérée, envol des grandes fortunes…
1982. Nationalisation de la SMC (Marseille).
1986. Edouard Balladur organise la privatisation du CCF, de la Société Générale, de Suez et de Paribas.
1990. La faillite de la BCCI marque le premier gros accident bancaire mondial.
1993. Le Crédit Lyonnais est quasiment en faillite, l’Etat français procède à son renflouement.
1998. Privatisation de la SMC (Marseille).

Le 21e s. commence dans les crises

2007-2009. Crise des subprimes.
2008. Janvier. La Société Générale découvre que l’un de ses employés a accumulé des positions dites « cachées » de près de 50 milliards d’euros, engagements abandonnés le 23 janvier.
2007-2012. La banque UBS dans la tourmente, RBS, Citigroup frappées.
2007. Les ménages américains à faibles revenus ne peuvent plus rembourser les crédits qu’ils ont contractés pour l’achat de leurs biens immobiliers. C’est le début de la crise. La crise qui se dissémine alors très rapidement.
- Le secteur bancaire est pratiquement « en faillite » et tout particulièrement les grandes banques d’affaires.
- L’Etat fédéral américain, par l’intermédiaire de la Banque centrale américaine (FED), injecte d’énormes quantités de liquidités dans les marchés interbancaires.
- Une véritable crise systémique est évitée de justesse.
- Alan Greenspan, président de la FED entre 1987 et 2006, est l’une des figures de cette crise.
  - L’application de sa conviction que les marchés financiers s’autorégulent et sa politique de taux bas suivi par un redressement spectaculaire des taux directeurs, sont considérés comme étant des facteurs essentiels de l’émergence de la crise des « subprime ».
2008. Faillite de Lehman Brothers.

© pichetw – Fotolia.com

Banques privées en Provence

La Provence a de très gros pôles.
- Monaco, très orientée banque privée, gestion patrimoniale avec une clientèle fortement internationale.
- Marseille qui a forgé un lourd appareil bancaire et financier sur ses activités portuaires, aéroportuaires, industrielles et de négoce.
- Des pôles tels que Nice, Cannes, Aix-en-Provence, Avignon, St-Tropez… sont également significatifs.
- La plupart des banques privées de la Provence, Monaco incluse, ont leur siège ailleurs mais il existe encore de rares banques strictement locales tandis que d’autres ont été absorbées ces 30 dernières années.

Banques de Provence

Banque Martin Maurel

Une riche histoire faite de la valorisation des marques régionales fortes.
- 1825. Création de la Banque Martin Frères.
- 1929. Création de la Banque Maurel.
- 1964. La Banque Martin Maurel naît de la fusion de la Banque Martin et de la Banque Maurel.
- 1978. La Banque Martin Maurel ouvre sa première succursale à Paris.
- 1980. La Banque Martin Maurel prend une participation dans la banque lyonnaise Delon et Grégoire.
- 1985. La Banque Martin Maurel aborbe la Banque Delon et Grégoire.
- 1991. La Banque s’associe avec des sociétés de gestion et de conseil.
- 2000. Avec la Banca Sella, la Banque Martin Maurel crée la « Martin Maurel Sella – Banque Privée de Monaco« .
  - Un slogan « L’indépendance, un lien entre nous« .
  - Siège social. 43 rue Grignan. 13006 Marseille.
  - Site www.martinmaurel.com
- 2017. La Banque Martin Maurel fusionne avec la Banque Rothschild. Elle est dissoute le 2 janvier 2017 par fusion-absorption avec Rothschild & Co.
  - Un contentieux judiciaire concerne le montant de valorisation retenu pour la Banque Martin Maurel lancé par deux anciens actionnaires de la Banque Martin Maurel.

Société Marseillaise de Crédit

Une histoire ancienne
- 1865. Création de la Société Marseillaise de Crédit Industriel et Commercial et de Dépôts (future SMC). Dans son capital figurent des noms prestigieux : Jean-Baptiste Pastré, Albert Rostand, Victor Roux…
- 1890. La banque est classée 16ème en capitalisation boursière française.
- 1913. Développement d’un réseau dans le Sud-Est de la France.
- 1968. Juillet. La SMC est l’une des toutes premières en France à installer une caisse de retrait automatique.
- 1982. La SMC est nationalisée par le gouvernement socialo-communiste.
- 1995. La banque est l’une des premières à mettre en ligne son site internet.
- 1998. La SMC est privatisée puis rachetée par le CCF qui devient HSBC France.
- 2001. Développement des services de ventes en ligne.
- 2008. La SMC est vendue au Groupe Banque Populaire pour 1 100 M€ (HSBC a vendu 7 banques régionales pour 2100 M€ (SMC, Banque de Savoie, Banque Dupuy de Parseval, Banque Marze, Banque Pelletier, Banque Chaix et CCSO)
- 2010. La SMC est rachetée par le Crédit du Nord (groupe Société Générale).
- 2012. Avril. La Société Marseillaise de Crédit cède ses agences du département de la Drôme à la Banque Rhône-Alpes et ses agences des départements de l’Aude, des Pyrénées orientales et de l’Aveyron à la Banque Courtois. Elle intègre au même moment le système informatique du groupe Crédit du Nord.
- 2020. Avril. L’activité des succursales monégasques du Crédit du Nord (présent depuis 1919 à Monaco) et de la Société Marseillaise de Crédit (implantée depuis 1916 à Monaco) fusionnent en une seule banque, Société de Banque Monaco.

Banque du Groupe Crédit du Nord.

Site : www.smc.fr
2012. Octobre. Les 54 agences du Crédit du Nord de la Région PACA et les 10 agences du département de l’Hérault de la Banque Courtois rejoignent la SMC.

Banque Bonasse.

2008. Septembre. L e groupe CIC retrace les frontières de ses filiales régionales dans le sud-est de la France.
- Le groupe bancaire annonce un « projet de rationalisation des territoires d’exploitation de la Banque Régionale de l’Ain, de la Banque Bonnasse et de la Lyonnaise de Banque », qui
- Ce changement marque un renforcement sensible de cette Lyonnaise de Banque qui est, il est l’un de ses piliers du CIC.
- Cette restructuration se traduit par la prise de contrôle totale par la Lyonnaise de Banque de la Banque Bonnasse.
- Jean-Michel Scaramanga, un proche de Jean-Claude Gaudin, qui était pressenti pour prendre la tête de la SMC, est remplacé par Jean-Claude L’Arnaud, directeur central de la Lyonnaise de Banque.
- Une recapitalisation de 100 millions de francs accompagne l’opération.
- Sur le terrain, le rapprochement se traduit par le renforcement du réseau de la Banque Bonnasse, qui est porté à 26 agences, par adjonction des agences de Marseille, de l’est des Bouches-du-Rhône et de l’étang de Berre de la Lyonnaise de Banque.
- Dans le même temps, La Lyonnaisse de Banque récupère ses agences du Vaucluse et d’Aix-en-Provence

Banques privées présentes en Provence

Axa Wealth Management (AXA)
Indosuez Private Banking (Crédit agricole)
Banque Delubac & Compagnie
Banque Martin Maurel
BNP Paribas Banque Privée (BNP Paribas)
Banque Palatine (BPCE)
Banque privée européenne
Banque Transatlantique (CM-CIC)
Banque Wormser Frères
BforBank (Crédit agricole)
Bred Banque Privée (BPCE)
Stern & Cie
Compagnie financière Edmond de Rothschild
Crédit Agricole Banque Privée (Crédit agricole)
EFG Banque Privée
Groupama Banque Privée
Banque Jean-Philippe Hottinguer & Cie
La Banque postale Gestion Privée
LCL Banque Privée (Crédit agricole)
HSBC Private Bank
Meeschaert Gestion Privée
Quilvest
Société Générale Private Banking
Swisslife Banque Privée

Banques privées à Monaco

Les limites de la banque privée étant parfois assez floues, sont cités ici les banques établies à Monaco au début des années 2010..

- ABN-AMRO bank
- American Express Bank (Switzerland)
- Andbank Monaco SAM
- Banca di Roma International
- Banca Populare di Sondrio (Suisse) – Succursale
- Bank Audi SAM
- Bank Julius Baer SAM
- Banque de Gestion Edmond de Rothschild
- Banque Havilland Monaco
- Banque J. Safra
- Banque Pasche Monaco
- Banque Populaire Côte d’Azur Monaco – Agence
- Banque Privée Fideuram Wargny
- Barclays Bank – Succursale
- BNP Paribas Wealt Management Monaco
- BSI Monaco SAM
- Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Côte d’Azur – Agence Caixa
- CFM Monaco (Crédit Agricole)
- CIC Lyonnaise de Banque – Agence
- CMB – Compagnie Monégasque de Banque
- Compagnie Monégasque de Banque
- Coutts and Company – Succursale
- Crédit du Nord
- Crédit Foncier de France
- Crédit Mobilier de Monaco
- Crédit Suisse Monaco
- Dresdner Bank Monaco
- EFG Bank
- Eni International Bank
- Hedge Funds Research Institute
- HSBC Private Bank
- ING Bank
- KBLuxembourg Monaco Private Bankers
- LCL (Crédit Lyonnais) – Agence
- Lloyds TSB Bank pk – Succursale
- Martin Maurel Sella Banque Privée Monaco – Agence Monte Paschi Bank
- Société Générale – Agence
- Société Marseillaise de Crédit – Agence
- Standard Chartered Bank (Suisse) S.A. – Succursale
- UBS Monaco SA

Banques de Provence disparues

Quelques exemples

Société Générale Bank & Trust (Monaco) → Société Générale Private Banking (Monaco).
Société Anonyme Bonnasse Frères Banquiers-Petits Fils et Fils de Léon & Eugène Bonnasse. (Marseille) → Bonnasse Lyonnaise de Banque (Marseille).
Société Anonyme de Prêts et Avances (Monaco) → Crédit Mobilier de Monaco.
Société de Banque et d’Investissements – SOBI (Monaco) → BNP Paribas Wealth Management Monaco.
Société de Banque Suisse (Monaco) → UBS (Monaco) S.A.
Société de Crédit et de Banque de Monaco – Socrédit → Société Monégasque de Banque Privée.
Société Monégasque de Banque Privée → BNP Paribas Wealth Management Monaco.